去年以來，孟加拉銀行The Farmers Bank Limited因信用證頻繁違約，給中國企業(yè)造成巨大損失。2019年1月20日，中國駐孟加拉國大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)參贊處在官網(wǎng)上發(fā)布安全風(fēng)險提醒，正式將該銀行列入黑名單。

根據(jù)孟加拉外匯管理的有關(guān)規(guī)定，除特殊情況外，進(jìn)出口的對外支付一般都必須采用銀行信用證的方式。

由于孟加拉商業(yè)銀行的信譽(yù)普遍較差，許多開證行違規(guī)操作，在中國公司對孟加拉出口的業(yè)務(wù)中，經(jīng)常遇到在沒有不符點(diǎn)的即期信用證交單情況下，拖延付款時間，或在客戶沒有辦理付款手續(xù)的情況下放單，客戶提貨或看貨后向出口商提出質(zhì)量索賠，被迫出口商降價，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。這種情況主要發(fā)生在水果蔬菜（生姜、蘋果）、化工原材料和紡織原材料的出口中。

如果文件出現(xiàn)不符點(diǎn)，當(dāng)時的市場價格下跌，有些客戶則退單拒付，或趁機(jī)向出口商提出高額索賠，迫使出口商降價，從而蒙受較大的經(jīng)濟(jì)損失。銀行退單后，貨物的處理非常困難。貨物的退回和轉(zhuǎn)手必須經(jīng)原客戶的同意才能辦理，手續(xù)繁瑣，客戶一般都不會采取合作的態(tài)度，所以退運(yùn)回去的情況很少，即使退運(yùn)回去，損失也非常嚴(yán)重。按孟加拉海關(guān)規(guī)定，貨物滯留在港口超過3個月（水果蔬菜類45天）不清關(guān)，貨物將由海關(guān)拍賣，拍賣收入上繳國庫。

被中國公司投訴較多的孟加拉國進(jìn)口商名單有：

1. M/S FRIENDS FASHION 

2. SDS INTERNATIONAL LTD. 

3. AMICO APPARELS LTD. 

4. ALPHA FASHION PVT LTD. 

5. RAHIMA GARMENTS LTD. 

6. MIKA APPARELS LTD. 

7. SHIFA APPARELS (PVT) LTD. 

8. M/S. MAYC’S GARMENTS LTD. 

9. M/S HARVEST RICH LIMITED 

10. GRAND APPARELS LTD. 

11. M/S MRINMOY FASHION AND TRADE INT’L LTD. 

12. M/S REU FASHION LTD. 

被中國公司投訴的孟加拉國出口商名單有：

1. KYSUN SULIAO INDUSTRIES LTD.

中國國內(nèi)有關(guān)企業(yè)來人、來函投訴孟加拉國KYSUN SULIAO INDUSTRIES LTD. 利用假單據(jù)騙取貨款。經(jīng)調(diào)查，孟該公司與中國企業(yè)簽訂以即期信用證為基礎(chǔ)的供貨合同，憑偽造單據(jù)向銀行提取貨款，待中國企業(yè)追討貨款時，其以外匯管制等理由拖延或拒絕退款，給中國企業(yè)造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。該公司的行為涉嫌詐騙，在此特提醒國內(nèi)進(jìn)口企業(yè)注意規(guī)避風(fēng)險、避免上當(dāng)受騙。

2. S.S. Enterprise

中國國內(nèi)企業(yè)投訴孟加拉國S.S. Enterprise，33/A Becharamdewri Road, Dhaka（公司代表：Taslim Akter）以優(yōu)質(zhì)樣品獲得訂單，實(shí)際發(fā)貨為碎石沙土，并規(guī)避孟加拉國關(guān)于國際貿(mào)易必須使用信用證結(jié)算的法律規(guī)定，要求匯款結(jié)算。該公司的行為涉嫌詐騙，特提醒國內(nèi)企業(yè)提高警惕，務(wù)必使用信用證結(jié)算，避免上當(dāng)受騙。

孟加拉國信用較好的銀行有： 

1. Primer Bank Ltd 

2. Prime Bank Limited 

3. One Bank Limited 

4. Export Import Bank of Bangladesh Limited (EXIM BANK) 

孟加拉國信用較差的銀行有： 

1. Islami Bank Bangladesh Limited 

2. Social Investment Bank Limited

3. Mutual Trust Bank Ltd. 

4. National Bank Limited 

5. Sonali Bank 

6. Janata Bank 

7. Basic Bank

8. Mercantile Bank Ltd.

9. Uttara Bank Ltd. 

10. The Farmers Bank Limited

近年來，中國駐孟加拉國大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)參贊處收到國內(nèi)企業(yè)投訴孟加拉企業(yè)及銀行的數(shù)量明顯增加，為防止上述情況造成的經(jīng)濟(jì)損失，建議中國企業(yè)與孟加拉貿(mào)易往來中注意以下幾點(diǎn)：

1. 慎重選擇合作伙伴，合作過程中堅決拒絕孟方提出的任何違法和不合理要求，如：孟進(jìn)口商要求低報價格以幫助其偷稅漏稅；孟出口商自稱缺少資金備貨，要求我進(jìn)口商先付款等。

2. 加強(qiáng)風(fēng)控意識，嚴(yán)格規(guī)范自身貿(mào)易行為，每一次合作都嚴(yán)格按正規(guī)程序簽訂合同，要求孟方開立即期信用證，發(fā)貨后安排出單，即使對方是多年的合作對象也要按照以上程序進(jìn)行，以防給不法商人可乘之機(jī)。

3. 孟方開證時，要先了解開證行的信譽(yù)，挑選信用好，實(shí)力強(qiáng)的銀行開證，盡量不接受信用差的銀行及分支機(jī)構(gòu)開出的信用證。

4. 嚴(yán)格做好信用證的審證工作，保證沒有軟條款。如發(fā)現(xiàn)軟條款，交貨之前必須改證，尤其是交貨期，使之符合信用證的規(guī)定，即使客戶提出接受不符點(diǎn)交單，也不能接受，堅持改證后發(fā)貨。

5. 信用證項下的貨物應(yīng)安排一次交貨，盡量避免分批交貨，以免客戶在第一單提貨后，以貨的質(zhì)量問題為由，拖延下批貨的贖單，以此要求出口商降價。

6. 簽訂合同時，如果有可能，盡量要求客戶有一定比例的預(yù)付款，客戶在支付預(yù)付款的情況下，即使文件出現(xiàn)不符點(diǎn)，相對容易解決，不至于造成客戶退單拒付的不利情況。

7. 樹立法律意識，出現(xiàn)問題后要及時報案和起訴，積極主動通過法律手段維護(hù)自身利益。

8. 一旦出現(xiàn)糾紛，要做到據(jù)理力爭，堅決維護(hù)自身利益。某些孟不法進(jìn)口商人，借口貨物質(zhì)量有問題，或規(guī)格與要求不符等理由，以不付款或不提貨相要挾，提出降價，賠償?shù)纫蟆３霈F(xiàn)以上情況，不能盲目答應(yīng)其要求，避免孟企業(yè)變本加厲，進(jìn)而造成更大損失，最終血本無歸。

9. 對于金額較大的出口合同，建議投保出口信用險。